Terugblik Juli – Vooruitblik Augustus

Oei, ik was vorige week mijn maandelijkse terugblik vergeten. Bij deze, jullie hadden het nog tegoed.

Klein beetje over budget
Ik heb mijn boodschappen geld met een paar cent overschreden en ook een beetje te veel uitgegeven aan benzine. Dit kon ik met mijn “spending money” prima opvangen, dus er is geen man overboord. Uiteindelijk heb ik zo’n 500 euro kunnen sparen, wat best een hoog percentage is voor mij. Dat komt ook wel omdat ik zo’n 200,- euro extra heb verdiend. Ook komt er nog een groot bedrag aan, maar dat komt pas in September of later.

Hertentamens
Als jullie dit lezen, heb ik net mijn twee laatste hertentamens gedaan. Ik heb afgelopen maand mijn oude tentamens ingezien en hopelijk heeft het geholpen. Ik hoop dat het allemaal goed is gegaan. Het punt is dat ik beide heel graag wil halen. De uitslag heb ik ergens tussen een week en een maand. Fingers crossed.

Smaakproeven (1)
Toevallig hield een smaakproefcentrum hier in de buurt waar ik deel uit maak van hun testpanel drie proeven met thee. Tegenwoordig kom ik er vrij weinig meer, omdat het meeste wat ze ‘aanbieden’ niet iets is wat ik nu graag eet (vlees, zuivel, etc.), maar deze keer dus wel. Nou, das weer mooi 30,- euro voor op mijn spaarrekening.

Smaakproeven(2)
En oh ja, ook doe ik mee aan een onderzoek over een bepaald fruit. Ik moet acht weken lang mijn favoriete fruitsoort ophalen, opeten (krijg zo’n 8 stuks per week, voldoende voor mij dus), een vragenlijst e.d. invullen en aan het einde krijg ik 100,- euro als ik alles op tijd invul. Win-win. 🙂

Verder in augustus…
Verder staat er niet veel meer op de planning voor augustus. Hier en daar een (dokters-) afspraak, ik wil nog eens een keer naar het plaatselijk museum gaan, het zwembad en oh ja, er is aan het einde van de maand nog een toernooi waarvoor ik mij heb opgegeven (om te fluiten, niet te spelen). Ik wil deze maand richten op het werken aan mijn thesis, een beetje sporten, en een beetje niets doen. Moet lukken toch?

Hoe ging het bij jullie vorige maand? Hebben jullie nog leuke plannen voor Augustus?

 

Terugblik Mei & plannen Juni

Ik ❤ samenvattingen en ik ❤ reflecteren. Dus ik dacht: waarom doe ik dit niet ook voor mijn financieën.
Over budget
In mei heb ik in twee categorieën echt te veel uitgegeven: boodschappen en zakgeld. Twee mini-vakanties later (Ibiza en een festival in het laatste weekend van Mei) hebben ervoor gezorgd dat ik toch te veel heb uitgegeven. Uiteindelijk heb ik 200,- euro niet uitgegeven en gespaard. Nou ja, heb in ieder geval niet meer uitgegeven dat binnen kwam. Wel is het een leermomentjes. Ik twijfel of ik mijn zakgeld categorie (waar ook cadeautjes, kleding etc. onder vallen) verhoog met 50,- euro, daar aan wen, en dan weer terug omlaag schroef. Op dit moment is mijn persoonlijk zakgeld 100,- euro.

Aankopen plannen
Iets waar ik minder enthousiast over ben (of in ieder geval, nog niet helemaal tevreden) is dat ik een aantal aankopen heb gepland voor Juni (eentje van 20,-; eentje van 30,- en eentje van onder de 10,- euro). Dat is al 60,- euro! Daarnaast kan ik nog zo’n 30 a 40,- euro verwachten aan medicijnen nog bijrekenen. Jippie. Dag zakgeld. 😦 Het nodigt in ieder geval wel uit voor een zûnig maandje.

Aankopen plannen (2)
Ik ben van plan om te kijken of dit geplan mij bevalt. Natuurlijk doemen er een aantal kosten hier en daar onverwacht op, maar door zoveel mogelijk in te plannen (cadeautjes, lidmaatschappen etc.) wil ik impuls-aankopen verminderen. Lees: ik hou nu een lijst bij met dingen die ik wil hebben, plus de datum van de initiele drang om het te kopen. Dan kan ik kiezen of ik het voor de volgende maand inplan. Verhips, dat heet budgetteren. 😉 Ook hou ik een lijst bij met mijn eigen kosten die maandelijks of jaarlijkst (en in welke maand) worden afgeschreven. Zo wordt mijn budget nog beter!

Goede doelen
Ik leef iets onder het minimum loon. Daar moet ik van alles en nog wat van betalen (auto, collegegeld, verzekeringen). Een lange tijd heb ik gedacht dat geven aan goede doelen zonde van mijn geld was (#strijkstok), maar nu ben ik lid van een jongerenafdeling van een politieke partij en van stichting waarvan ik vind dat ze aan ludieke en doeltreffende acties doen en (naar mijn weten 100% op vrijwilligers draait). Jippie!

Zorgkosten
Ik besefte me trouwens dat ik nog twee rekeningen heb liggen die ik kan indienen bij mijn zorgverzekeraar. Dat zijn consulten die misschien vergoed worden. Dit zou geld kunnen opleveren. Ik heb gelijk een reminder gezet om het deze week te doen.

Telefoon
Ik heb een mobiel en ik ben ergens in januari geswitched van provider. Oude provider bleef maar geld afschrijven. Heel fout heb ik aangenomen dat mijn nieuwe provider het zou opzeggen (was een reclame-belofte). Dit ging niet goed en ik had niet eerder aan de bel getrokken. Duur leermomentje.

Spaarpotjes
Ik heb voor juni wat gerommeld met mijn spaarpotjes. Zo laat mijn huidge garderobe het nu al een beetje afweten – mijn kleding wordt te groot. Yay! Ik heb hier 1000,- euro voor begroot, wat veel lijkt (en is). De reden waarom ik zo’n groot bedrag hiervoor heb gebudgetteerd, is omdat ik graag overbudgetteer op spaardoelen en ik als het lager uitvalt de rest op mijn spaarrekening kan laten staan. Daarnaast wil ik nu gaan investeren in quality products. Het hoeft geen merkkleding te zijn, maar het is tof als het niet na een jaar alweer vervangen moet worden.

Declaraties
Ik klus wat bij voor een paar euro in de maand. Die mag ik telkens in de maand daarna declareren. Dat heb ik al een paar maanden niet gedaan. Ook hier nog een aandachtspuntje. Dat is zo simpel als een paar klikken in een bepaald systeem en een mail verzenden. Ook heb ik nog wat liggen dat ik op fb heb verkocht. De koper vroeg het rond de 24ste te betalen. Ben ik al twee maanden vergeten. Oeps. Ik heb er nu een reminder voor gezet.

Zo te zien heb ik veel gedaan in Mei en nog veel te doen in Juni. Ik heb er zin in. 🙂

Zekerheid

Vanochtend las ik een nieuwsbericht van de NOS over dakloos raken. De kans dat iemand een dakloze in zijn of haar kring kent, is 1 op de 10  mensen.  Twee voormalige daklozen doen hun verhaal.

Ik was vrij bedroefd over dit nieuws en ik vond het ook een beetje onaangenaam. Ik heb zelf een kleine buffer (te klein naar mijn mening). De gedachte dat er maar iets hoeft te gebeuren en *poef* ik sta op straat, is niet heel erg geruststellend.

Wat mij ook stookt, is dat wij Nederlanders en de overheid hier slecht ermee omgaan. Ik moet terugdenken aan de miniserie “Schuldig” van de NPO (kijktip!). Daklozen worden vaak geschuwd en behandeld als vuil. Terwijl zij ook mensen zijn en hulp nodig hebben.

Ik heb het hierover makkelijk praten. Ik heb een dak boven mijn hoofd, als ik honger heb kan ik eten en ik leef in een stad waar geen daklozen verblijven. Er komt geld binnen, die ik kan uitgeven zoals ik wil. En mijn grootste probleem op het moment is de vraag waarom programma X niet werkt. Op de uni. Waar ik veilig achter een computer in een temperatuur gereguleerde, geoptimaliseerde omgeving kan werken.

Vandaar ik nu aan het kijken ben wat ik kan doen. Ik ben vrijwilliger voor twee verenigingen (die niet de wereld redden, maar de wereld een klein beetje beter maken op lokaal niveau). Ik heb een lidmaatschap genomen op PINK! (de jongerenafdeling van PvdD) en Viva las Vega’s.

Ik ben zelf heel erg fan van Dave Ramsey qua financiële prioriteiten. Eerst zorgen voor een buffer, geen schulden aangaan of hebben, investeren voor je eigen toekomst en werken met een budget. Daar valt ook liefdadigheid onder. Wat iemand doet met zijn of haar geld, heeft niet alleen impact op zichzelf en diegene waarnaar het geld gaat, maar ook op grotere schaal. Zo wordt er steeds meer bewust nagedacht door de consument en stemmen wij meer met onze portomonee. Door aan liefdadigheid te doen,

Maar even terug naar de daklozen. Ik wil zelf niet dakloos raken. Ik kan zelf vrij veel doen: een goede buffer aanhouden, investeren zodat ik niet van een baan afhankelijk ben en altijd zorgen dat mijn schaapjes, zowel financieel als juridisch op het droge staan. Dat resulteert in de concrete acties: 1) blijven sparen; 2) uitzoeken hoe ik wil beleggen en wat ik daarvoor moet regelen en 3) een testament laten opstellen.

Ook al ben ik “nog maar” 26 jaar.

Wat vind jij van het nieuwsbericht? Geef jij ook wel eens wat?

Frustraties, frustraties

Soms zit het eens een maandje tegen. In maart liep ik allemaal tegen bepaalde frustraties aan.

Zo begon het al lekker met extra kosten van de ziekenverzekering (eigen risico + eigen bijdrage) en een bezoekje naar de mesoloog. Besloot ik daarnaast een vliegticket te boeken naar Ibiza (ben daar uitgenodigd om een toernooi te fluiten – de rest wordt voor mij geregeld).

Verder besloot Paypal mijn geld voor een paar weken te gijzelen (“jaaa, ligt echt aan de bank hoor!“) en kwam ik aan het einde van de maand geld te kort. Ik heb wat geld moeten terugboeken van mijn buffer om uit te komen. En dat is balen. Wat in feite is het wel spaargeld dat ik uitgeef (voor de reizen etc.), dus “in het echt” komt het niet van mijn betaalrekening af.

Dat ik dan alleen maar niet uitgekomen ben vanwege Paypal, is eigenlijk fantastisch: ik kon gewoon een grote uitgave doen zonder terug te boeken. Dat, of ik hou gewoon een goede buffer aan op mijn betaalrekening.

Wel heb ik te veel geld uitgegeven aan mijn boodschappen, terwijl dit eigenlijk niet nodig is. Dit is een puntje voor April waar ik op wil letten. Gewoon, beetje zuiniger doen met het eten wat ik heb, de vriezer leegeten, niet zomaar naar de appie/jumbo/lidl fietsen voor wat lekkers, etc.

Ach, ik ben gewoon aan het raaskallen, denk ik. De wereld vergaat echt niet omdat ik 77,- euro extra heb uitgegeven boven wat er binnenkomt.

Voor april staan er een aantal dingen gepland die geld kosten: een EHBO herhalingsles (kopje thee in de pauze), een festival (hopelijk alleen benzine kosten) een jeugdtoernooi die ik ga fluiten (benzine, eten en drinken) en Pasen.

Werken met contant geld

December was een bizarre maand waar ik maar bleef uitgeven (ik heb in Januari hard gewerkt om de schade in te halen) en ik besefte dat het komt omdat ik telkens pin.

Dus besloot ik om in het nieuwe jaar met contant geld te werken in een aantal categorieën. De vaste lasten en sommige contributies (bijvoorbeeld collegegeld en de contributie van de rugbyclub) worden automatisch afgeschreven). Ook een aantal posten die ik onder controle heb (benzine) blijf ik met een pinpas werken. De categorieën waar ik wel vaak (of eigenlijk altijd) te veel uitgeef zijn bijvoorbeeld de boodschappen en mijn vrij te besteden ‘zakgeld’.

Na ongeveer anderhalve maand kan ik nu zeggen dat het mij eigenlijk prima bevalt. Elke maand pin ik een vast bedrag. Die verdeel ik over een aantal enveloppen en op elk moment kan ik zien of ik genoeg geld heb voor boodschappen, een bepaald evenement oid.

In januari ging dus op geen enkel vlak over mijn budget. Erg fijn. 🙂 Maar goed, laten we eerlijk zijn, het is, als ik financieel onafhankelijk wil zijn, dan is minder geld uitgeven sowieso goed.

Wat ik trouwens wel jammer vind, is dat ik er vandaag (bij het bekijken van mijn rekeningoverzicht) dat mijn bank plots stortingskosten berekend. Tja, dan wordt het minder interessant om geld te storten. Wat dat betreft is het misschien handiger om het contant geld ‘op te maken’ in een supermarkt tijdens de wekelijkse boodschappen.

Hoe gaan jullie om met geld? Pinnen jullie alles, betaal je contant of een mengvorm?

London calling!

Ik speelde al wat langer met het idee om naar  London te gaan op een stedenreis. Waarom? Omdat ik al 3,5 jaar niet meer een ‘echte’  vakantie heb gehad. En na 2016, dat in veel opzichten moeilijk en zwaar (financieel echt op mijn eigen beentjes staan, ongelukken, therapieen, meerdere trips naar het ziekenhuis) besloot ik dat ik wel toe was aan eentje.

Een stad die hoog op mijn lijst stond, was London. Ik besloot om 500,- euro te sparen voor deze reis (inclusief vervoer, overnachting en zakgeld). Ik vergeleek eerst meerdere reisopties, waarna ik een aanbieding zag bij NS international, en besloot voor een jeugdhotel te gaan. Lekker goedkoop. 🙂  Ik ben toch in mijn eentje en wil dat backpackers gevoel eens krijgen.

Voor vervoer heb ik een Oyster card gekocht. Ik vond deze handige tabel om te kijken wat voor een soort OV kaart nodig heb. De meeste bezienswaardigheden liggen in het centrum, en ik ben van plan om heel veel te lopen. 🙂

Nu kan de voorpret beginnen! Ik ben al mijzelf aan het orienteren wat ik wil doen. Ik wil sowieso naar het British Museum en ook is er een sportwinkel waar ik graag naar toe wil (in Engeland is er vooral meer te verkrijgen voor rugby).

Gaan jullie nog op reis tijdens de kerstvakantie? Hebben jullie nog budget-tips voor mij in London?

 

Mijn budget (oktober 2016)

Aangezien vorige week zo ontzettend veel respons kwam over mijn mening wat nibud aangeeft, hier eens een overzichtje van mijn budget. Zijn jullie benieuwd?

Wat komt er bij mij in?
Ik krijg ongeveer 1500 euro elke maand bijgeschreven. Dit is niet elke maand hetzelfde. Soms maak ik extra uren – en krijg ik meer geld. Soms heb ik ook van die leuke maanden waar ik twee keer in de maand geld krijg van mijn baas. De rest room ik af en zet ik op een spaarrekening (althans dat is het plan) – of ik gebruik het om tegenvallers (extra zorgkosten) op te vangen. De 1500 euro bestaat uit een lening van DUO, huur- en zorgtoeslag en loon.

Het budget
Ik heb mijn budget opgesteld in mate van ‘belangrijkheid’. Als in: mijn prioriteiten staan bovenaan en waar ik het eerste op zou korten staat helemaal beneden. Daarnaast heb ik het een en ander afgerond tot hele cijfers.

Boodschappen: 60,- euro
Internetboodschappen: 30,- euro
Huur: 375,- euro
Zorgverzekering: 108,- euro
Extra zorgkosten: 15,- euro
Andere verzekeringen: 51,- euro
Collegegeld: 431,- euro
Telefoon: 18,- euro
Benzine: 160,- euro
Auto onderhoud en reparaties: 15,- euro
Wegenbelasting: 28,- euro
Sparen: 135,- euro
Kleding ed: 30,- euro
Cadeaus: 25,- euro
Onverwachts: 10,-
Zakgeld: 30,-

Ik heb besloten om mijn boodschappen budget te verhogen. Waar ik laatst nog vermeldde dat ik mezelf 10,- per week gaf om boodschappen van te kopen ben ik laatst aan een nieuw dieet bezig wat meer kost. Natuurlijk probeer ik het meeste via mijn ouders te krijgen (dat is niet veranderd) maar vaak wil ik halverwege de week groente, fruit en andere bederfelijke dingen te halen.

Tijd gaat vertellen of de 30,- euro voor de internetboodschappen echt nodig zjin. Dit bestaat uit supplementen (eiwitshakes en -repen), vitamines en veganistische boodschappen die moeilijk te verkrijgen te zijn in een normale winkel. Ik verwacht eigenlijk de komende maanden op dat vlak weinig uitgaven, aangezien ik de laatste maand(en) een voorraad heb opgebouwd en die wil opmaken. Ik weet dat men supplementen vaak overbodig vind (en een luxe), maar ik blijk een aantal tekorten te hebben die ik moet aanvullen. Gezondheid vind ik persoonlijk heel belangrijk en daar bespaar ik niet op.

Op de zorgverzekering en andere verzekeringen wil ik nog besparen. In december kijk ik nog eens goed naar mijn zorgpolis. De andere verzekeringen wil ik nog uitzoeken. Ik denk dat het goedkoper kan, maar ik heb eigenlijk geen flauw idee waar ik moet beginnen (tips zijn welkom!). Oktober was trouwens wel een dure maand op het gebied van zorg. Ik heb een groot aantal rekeningen en moest veel bijbetalen voor de zorg die ik heb ontvangen. Ik ben daar heel hard over de 15,- euro gegaan. Hopelijk valt dat volgende maand mee.
Dan komen het collegegeld, waar ik geen invloed op heb. Fun fact: dit wordt in vijf termijnen afgescreven, dus sommige maanden betaal ik collegegeld en de rest pot ik het op. 🙂 De telefoon kan goedkoper, maar is een abbonement. Dat is iets om nog naar te kijken.

Verder heb ik de kosten van een auto. Dat is een bewuste keuze. Ik weet dat er veel kritiek op was (en is), maar zoals ik al eerder heb gezegd: het is een bewuste keuze. Punt. Voor benzine heb ik ruim gebudgeteerd. Dat budget had ik vastgesteld in de tijd dat de benzine veel duurder was (toen maakte ik ongeveer 35/40 euro per week ‘op’) maar dat kan misschien naar beneden. Ik wil het een paar maanden aankijken, daar een gemiddelde over berekenen en zien of het nu erg afwijkt. Of, ik kan het extra geld gebruiken om te sparen.

Dan heb ik nog alle auto kosten, zoals wegenbelasting, waar ik weinig aan kan doen, en de post waarin ik spaar voor auto onderhoud en reparaties. Doel is om daar 1000,- euro voor te sparen per jaar, dus waarschijnlijk gaat deze post omhoog. Verder spaar ik nog 135,- euro extra voor de jaarlijkse kosten (contributies etc.) en mijn emergency fund. Ook gaf ik mijzelf 30,- euro om kleding voor te kopen, maar volgende maand wil ik daar niets aan uitgeven. Daarnaast vind ik 25 euro ruim voldoende om aan cadeautjes aan te geven. In de praktijk vind ik het nog wel soms lastig om voor dat geld bijvoorbeeld voor twee verjaardagen cadeautjes te vinden. Ook heb ik zelf nog zakgeld, 30,- euro, waarvan ik niet weet of ik dit wel in mijn budget blijf houden (als is het leuk om dit geld te gebruiken voor uit gaan, zoals naar de bios gaan).  Ook heb ik nog 10,- euro gebudgeteerd voor onverwachte zaken, maar daar moet ik nog goed over na gaan denken omdat soms onverwachte dingen veel geld kosten. 🙂

En dat is mijn budget! Wat vinden jullie ervan?